贷款买房申请了50万,而还款一定时间后想要申请提前还款来节省利息,那么房贷50万提前还10万吃亏吗?
房贷50万提前还10万吃亏吗
房贷50万提前还10万不吃亏,具体原因如下:
1、能节省大量利息,节省的利息可能大于10万存款利息收益。
比如房贷30年,年利率4.9%,等额本息还款,那么原来50万的贷款本金要支付45.53万利息,但由于提前还款10万,总利息变为36.42万,因此可以节省9.11万利息。
而如果这10万不用于房贷提前还款,那么想要获得9.11万利息,存款收益率或者投资理财收益率至少要在90%以上,这对于大部分人来说,都是很难实现的。
2、能缩短贷款年限,早日拿回房屋产权,释放内心负债压力。
同样的例子,假设原房贷期限30年,那么房贷50万提前还10万后,为了保持月供2653元基本不变,房贷年限就要从30年缩短至20年,这样就可以提早10年拿回房屋产权。
要知道房贷是很多人这一辈子最大的一笔负债,且负债时间长,若能尽早结束,那么就能释放这种长期心理压力,拥有一套真正属于自己的房产。
3、能减少房贷月供,即使以后工作收入不稳定,也能按时还款这少许月供。
还是同样的例子,假设房贷50万,贷30年,提前还10万后,若选择保持贷款年限不变,那么房贷月供就势必要减少,可从2653元/月减少至2122元/月,虽然看起来只有几百块差距,但整年下来能节省大几千块钱。
万一以后工作收入不稳定,重新找工作又要耽误一两个月时间,那么这每月几百块钱的差距、整年节省的几千块钱就能发挥重要作用,避免房贷逾期产生逾期罚息、影响个人信用。
提前还款违约金怎么算?
提前还款违约金计算规则如下:
1、按提前还款本金金额的一定比例收取,这个比例大概是1%-3%。
计算公式:提前还款违约金=提前还本金额*违约金费率。
比如提前还10万,按1%费率计收,那么提前还款违约金就是1000元。
2、补偿几个月的正常贷款利息,通常是最高不超过6个月。
计算公式:提前还款违约金=提前还款金额*月利率*6个月。
比如提前还10万,年利率为4.8%(月利率为0.4%),那么提前还款违约金就是2400元。
3、提前还款时间距离贷款发放时间越近,违约金通常越高。
比如贷款合同规定:贷款发放后,一年之内(含)提前还本的,违约金费率3%;一至两年(含)提前还本的,违约金费率2%;两年至三年(含)提前还本的,违约金费率1%。
4、提前还款违约金最多不会超过剩余未还的贷款利息。
那也就是说,提前还款不管违约金多少,都是能节省利息的,因为提前还款违约金小于剩余未还利息。
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