银行为什么不喜欢提前还房贷（哪些情况提前还款是不划算的）

申请银行贷款买房，用户一般都会考虑到提前还款，这样能节省一笔不少的费用，不过对于银行来说，银行不喜欢提前还房贷的用户，那么为什么?

银行为什么不喜欢提前还房贷

因为用户提前还款会让银行收入下降、客户流失、增加人力成本以及额外进行业务安排等。

1、银行收入下降：用户提前还房贷是为了节省房贷总利息，而对银行来说用户节省了利息，自己的收入就下降了。因此，用户在申请提前还款时，银行会用各种原因拒绝用户，这样做就是为了保证房贷能够持续、稳定地为银行带来一定的收入。

2、担心客户流失：房贷用户对于银行来说是优质客户，提前还房贷甚至提前还清房贷，都有可能让银行流失优质客户。用户申请房贷时，用户需要花费较多的人力、物力、财力去对用户进行审核，因此银行肯定不想轻易流失掉优质客户。

3、增加了人力成本：用户提交提前还房贷的申请，银行还需要对用户进行审核。审核需要花费的时间、人力等都属于支出成本，一旦同意用户提前还房贷，银行就要亏损这部分人力成本。

4、提前还款的资金要额外进行业务安排：用户提前还房贷后，银行就多出了一笔自由资金。这笔资金银行需要想办法尽快借出去，从而确保流动资金可以持续获利。但是其他贷款与房贷不同，可以获得房贷的用户都是优质客户，而其他贷款的不良贷款率是比较高，因此银行更愿意用户按照还款计划来还房贷，这样贷款逾期的风险较小，银行也可以一直获得稳定的收益。

哪些情况提前还款是不划算的

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

4、如果手头有其他更好的理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。